สินเชื่อ จำนำเล่มทะเบียนรถยนต์ คืออะไร ?

สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถยนต์ คือ สินเชื่ออเนกประสงค์ชนิดหนึ่งที่ใช้เล่มทะเบียนรถยนต์หลักประกันในการกู้ยืมเงิน เหมาะสำหรับผู้ที่มีรถยนต์ปลอดภาระ (มีเล่มทะเบียนแล้ว) วิธีการขอสินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถยนต์นั้น มีขั้นตอนง่ายๆ เพียงแค่นำรถยนต์และเล่มทะเบียนรถยนต์ ไปยังสาขาของผู้ให้บริการสินเชื่อ ก็สามารถขอสินเชื่อเงินด่วนได้ในระยะเวลาอันสั้น (ส่วนใหญ่ผู้ให้บริการสินเชื่อมักจะโฆษณาไว้ที่ 30 นาที) ในขั้นตอนการทำสัญญา เจ้าหน้าที่สินเชื่อจะให้เจ้าของรถยนต์เซ็นชุดโอนลอยและใบมอบอำนาจไว้เลย เมื่อทำสัญญากู้ยืมเงินและรับเงินเสร็จเรียบร้อยแล้ว เจ้าของรถยนต์ก็สามารถขับรถยนต์กลับบ้านได้ โดยมีสิทธิ์ในการใช้งานรถยนต์ได้ปรกติ แต่มีหน้าที่ต้องชำระค่างวดให้ตรง เมื่อใดก็ตามที่ผู้กู้ชำระค่างวดไม่ตรง จำนวน 3 งวดติดต่อกัน ท่านจะถูดยึดรถยนต์ โดยบริษัทสินเชื่อจะนำรถยนต์ไปประมูลขายทอดตลาดต่อไป

จำนำเล่มทะเบียนรถยนต์ จะได้วงเงินเท่าไหร่ ?

การพิจารณาวงเงินสินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถยนต์ เจ้าหน้าที่สินเชื่อจะพิจารณาจากมูลค่าของรถยนต์เป็นหลัก โดยจะไม่พิจารณาข้อมูลเครดิตบูโรและรายได้ของผู้กู้ (เนื่องจากเป็นการขอส่วนเชื่อเงินด่วน) โดยเจ้าหน้าที่สินเชื่อจะทำการตรวจสอบความถูกต้องของเล่มทะเบียนและรถยนต์ เช่น เลขทะเบียน เลขตัวถัง เลขเครื่องยนต์ รุ่นรถยนต์ ปีรถยนต์ ชื่อเจ้าของรถยนต์ เป็นต้น จากนั้นจะนำมาเปรียบเทียบกับตาราง ซึ่งบริษัทสินเชื่อส่วนใหญ่มักจะให้วงเงินอยู่ที่ประมาณร้อยละ 50-70 ของมูลค่ารถยนต์ ยกตัวอย่าง เช่น รถยนต์ Toyota Vios ปี 2015 ราคาตลาดอยู่ที่ 350,000 บาท หากเจ้าหน้าที่สินเชื่อให้วงเงินสินเชื่อที่ร้อยละ 70 ของราคารถยนต์ จะได้วงเงินอนุมัติที่ 350,000 x 0.7 = 245,000 บาท การคิดดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมจะไม่เกินร้อยละ 24 ต่อปี (อ้างอิงประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทย สินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับที่มีทะเบียนรถเป็นประกัน) วิธีการคิดดอกเบี้ยเป็นแบบลดต้นลดดอก สามารถกำหนดระยะเวลาผ่อนชำระหนี้ได้ระหว่าง 12 - 84 เดือน

สินเชื่อ จำนำรถไม่มีเล่ม คืออะไร ?

สินเชื่อจำนำรถไม่มีเล่ม คือ สินเชื่ออเนกประสงค์ที่ใช้รถยนต์เป็นหลักประกัน เพียงแต่ผู้กู้มีรถยนต์ที่ยังไม่ปลอดภาระ เช่น ยังผ่อนอยู่กับบริษัทไฟแนนซ์ ยังติดสัญญาเช่าซื้อ หรือนำเล่มทะเบียนรถยนต์ไปจำนำ โดยส่วนใหญ่ผู้ให้บริการสินเชื่อจำนำรถไม่มีเล่ม มักจะให้จำนำแบบจอดรถยนต์ เนื่องจากผู้กู้ไม่มีเล่มทะเบียนมาวางเป็นหลักประกัน ผู้ให้บริการสินเชื่อจำนำรถไม่มีเล่ม ส่วนใหญ่จะเป็นเต้นท์รถยนต์ที่ขายรถยนต์มือสอง ในขั้นตอนการให้บริการ เจ้าหน้าที่สินเชื่อจะให้เซ็นชุดโอนลอย ใบมอบอำนาจ เมื่อทำสัญญากู้ยืมเงินและรับเงินเสร็จเรียบร้อยแล้ว รถยนต์จะถูกจอดไว้ที่เต้นท์ โดยเจ้าของรถยนต์ไม่มีสิทธิ์ในการใช้งานรถยนต์ในระหว่างการกู้ยืมเงิน ผู้กู้มีหน้าที่ต้องชำระค่างวดให้ตรง เมื่อใดก็ตามที่ผู้กู้ชำระค่างวดไม่ตรง จำนวน 3 งวดติดต่อกัน ท่านจะถูดยึดรถยนต์ โดยบริษัทสินเชื่อจะไปปิดยอดหนี้ของท่านที่ไฟแนนซ์เดิม จากนั้นจะนำรถยนต์ไปประมูลขายทอดตลาดต่อไป

จำนำรถไม่มีเล่ม จะได้วงเงินเท่าไหร่ ?

สินเชื่อจำนำรถไม่มีเล่ม จะให้วงเงินน้อยกว่าการจำนำเล่มทะเบียนรถยนต์ เนื่องจากรถยนต์ที่เอามาจำนำ มีภาระหนี้เดิมที่ค้างอยู่กับบริษัทไฟแนนซ์เดิม การพิจารณาวงเงิน 
จะใช้สูตร

วงเงินที่ได้รับ = ราคาตลาด-ยอดหนี้คงค้างปัจจุบันของไฟแนนซ์เดิม

ซึ่งหากยอดนี้คงค้างมีอยู่มาก จำนวนวงเงินที่จะได้รับย่อมน้อยตามไปด้วย ยกตัวอย่างเช่น รถยนต์ Toyota Vios ปี 2015 ราคาตลาดอยู่ที่ 350,000 บาท เมื่อตรวจสอบแล้วพบว่ามียอดเช่าซื้อเดิมอยู่ 310,000 บาท ดังนั้น วงเงินที่จะได้รับ เท่ากับ 350,000-310,000 = 40,000 บาท ในส่วนของการคิดอัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ร้อยละ 15 ต่อปี และมีค่าบริการจอดรถยนต์อยู่ที่ประมาณ 3,000-5,000 บาท/เดือน

ดังนั้นจะเห็นว่าการจำนำรถไม่มีเล่ม จะได้วงเงินน้อยกว่าการจำนำเล่มทะเบียน เนื่องจากเป็นการให้สินเชื่อที่มีความเสี่ยงสูงกว่า เพราะเป็นรถยนต์ที่ยังไม่มีเล่มทะเบียน สินเชื่อจำนำรถไม่มีเล่มจึงเหมาะกับการขอสินเชื่อเงินด่วนชั่วคราว โดยทั่วไปลูกค้ามักจะจำนำรถจอดประมาณ 1-4 เดือน จากนั้นลูกค้าก็จะมาปิดยอดและนำรถยนต์กลับไปใช้งานเหมือนเดิม

ข้อแตกต่างระหว่าง จำนำเล่มทะเบียนและจำนำรถไม่มีเล่ม

จำนำเล่มทะเบียนและจำนำรถไม่มีเล่ม ต่างกันอย่างไร มานีมันนี่ ขอทำรายการเปรียบเทียบความแตกต่างของการจำนำรถทั้ง 2 แบบ มาให้ตามตาราง ด้านล่างนี้

สิ่งที่ต้อง ระมัดระวังในการขอสินเชื่อจำนำรถยนต์

เมื่อถึงคราวจำเป็นที่จะต้องใช้เงิน การมองหาสินเชื่อเงินสดด่วน จึงเป็นอีกทางเลือก หากท่านมีรถยนต์ที่ปลอดภาระแล้ว หรือ มีเล่มทะเบียนแล้ว ก็สามารถใช้บริการสินเชื่อจำนำเล่มทะเบียน ซึ่งในปัจจุบันมีผู้ให้บริการหลายรายเปิดให้บริการ ซึ่งผู้ให้บริการแต่ละรายมีการแข่งขันในด้านการบริการ แข่งขันด้านวงเงิน แข่งขันด้านอัตราดอกเบี้ย ดังนั้น ผู้ขอสินเชื่อควรใช้เวลาหาข้อมูลและเปรียบเทียบผู้ให้บริการแต่ละราย

สำหรับผู้ที่นำรถไปจำนำเล่มทะเบียนแล้ว แต่ยังคงจำเป็นต้องใช้เงินเพิ่ม ไม่ว่าจะด้วยสาเหตุหรือความจำเป็นใด หากจำเป็นที่จะต้องไปใช้บริการจำนำรถจอดไม่มีเล่ม ควรที่จะเลือกเต้นท์และวางแผนให้ดี ควรเลือกผู้ให้บริการที่มีสำนักงานชัดเจน ไม่ควรเลือกผู้ให้บริการที่นัดเจอ หรือนัดรับรถยนต์ตามห้าง ตามปั้มน้ำมัน เพราะมีความเสี่ยงสูงที่รถของท่านจะหาย รวมทั้งท่านต้องตรวจดูสัญญาให้ทราบแน่ชัดว่าท่านจำนำรถกับใคร และที่สำคัญท่านต้องชำระค่างวดให้ตรง หากผิดนัดชำระจำนวน 3 งวด รถของท่านจะถูกนำออกขายทอดตลาด ซึ่งเป็นเรื่องเศร้าที่ไม่อยากให้เกิดขึ้น

สำหรับท่านที่ต้องการจำนำเล่มทะเบียนรถยนต์ กับ มานีมันนี่ สามารถคลิกอ่านรายละเอียดและประเมินวงเงินได้ที่ สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียน